あなたが投資をしない理由はなにか

あなたが投資をしない理由はなんですか?

もしも、このブログを読んでいるあなたが、まだ何も投資を始めていないのなら、その理由はなんでしょうか?あなたが投資をしない理由は、「怖い」「損する」「悪いこと」という思いがあるからでしょうか?…でも本当は、それは今までに作られた思い込みや先入観だけかもしれません。

とはいえ、大方の日本人にとって、投資は「怖い」、「お金を損する」、「悪いこと」、「不労所得を当てにするなんて」などなどネガティブなイメージの方が圧倒的に多いようです。また、投資を始めたくない理由としては「十分な知識がない」、「まとまったお金が無い」、「そもそも投資に興味がない」等々でしょうか。その気持ちは分かります、わたしも最初は投資に対して漠然とそんなイメージを抱いていました。

しかし、本当に「投資」はそんなに敷居が高く、扱いにくく一般生活者にとって特段必要のないものなのでしょうか。ちょっとだけその見方を変えてみたら、全く真逆なものが見えてきます。

今や投資は、国が積極的に国民に推奨するほど身近なものであり、その最たるものが数年前から話題になっているNISAやiDeCoと呼ばれる確定拠出型年金などの投資制度なのです。

「投資が怖い」のはどこから来るのか?

投資が「怖い」のは、 自分の投資先の株価が下がるからです。一度に全額投資すると、あとは上がるか下がるかのどちらかだけです。運良く上がれば嬉しいが下がると「怖い」、それなら 一度に投資しないことです。

これはカジノでやるルーレットで言えば、ひとつの勝負にあり金を全部突っ込むようなものです。それはどんな達人がやったってハイリスクなことだし、一度にすべてのあり金を突っ込まなければならないルールなどもちろんありません。投じる資金を分けてリスクを下げることだってもちろんアリなのです。そこで使うテクニックが、分散投資です。

投資する時期を分散した「 つみたてNISA」や「確定拠出年金」なら、 下がった時こそたくさん買えるので、むしろ嬉しくなり、怖くなくなります。

投資をして「損をする」ことが怖いのも、投資を始められない大きな理由でしょう。
自分が投資した金額よりマイナスになると、確かに「損」です。が、それは 「増える」、「プラスになる」投資のやり方を知らないだけです。「損しない」ようなやり方にすればよいだけの話です。それはひとことで言えばリスクマネージメントということです。

短期間でのトレード(売り買い)は、すぐに結果が決まり、勝ち負けの世界に嵌ります。一時期に一点投資をすると「損する」確率は高くなります。しかし、つみたてNISAや投資信託のような、時間を味方に複利効果を生かし、投資態勢をじっくりと構えることで、「損する」確率が格段に低くなり、確実な成果が望めます。

「投資家の95%は、ただただ一夜にして大儲けすることしか頭にない。」「すぐにお金持ちになるのは簡単なことではないが、ゆっくりお金持ちになるのは簡単です。」これは著名な投資家 ウォーレン・バフェット氏の言葉です。多くの人が株を怖いと思うのは大概の場合、一点投資のようなリスクの高い投資で失敗して、大金を失うイメージがあるからです。

しかし、あなたが将来の老後資金や子どもの学費など、長い時間軸でお金を増やして備えていきたいという目的で投資を考えるのなら、投資に対してそれほど大きなリスクを感じる必要はなく、投資は気軽に始められるものなのです。

投資は「悪いこと」?「不労所得」は悪いもの?

世界中の人にとって喉から手が出るほど欲しい「モノ」はなんでしょう。例えば、ある企業が「全てのガンに効く特効薬」を作りたいとします。でもそれを製造するには、研究開発のための巨額の資金が必要です。ちなみにひとつの新薬の開発費は、1品目あたり200~300億円と言われています。そこであなたがその会社から、「お金を(投資して)下さい。」と呼びかけられたならどうしますか。

「私が汗水垂らして稼いだお金をいくら良いものだとしても、投資はリスクがあるのでチョットね。」と躊躇しますか。それとも、「世の中にとって必要なものだね。それで多くの人が喜ぶんだね。それなら、僅かばかりだが寄付のつもりで投資しよう。」と出資しますか。

やがて何年かの後、あなたが投資した企業が大きな利益を上げ株式を公開すると、 株主(出資者)は値上がり益と配当を手にすることができます。もし折角の大発見や新技術でも、資金の出し手がなく、世に出ず埋もれてしまったならどうでしょうか。

社会的損失だけでなく、大きな商機も生まれず、巨大なマーケットを多くの人が享受することもなく、 経済にとっても決して良い結果とは言えないでしょう。投資の意味するところは、決して「儲けや得すること」だけにあるものではありません。

「まだよく分からないけれど、半信半疑ではあるけれど、リスクはあるが寄付みたいなものだけれど、信じて自分の資金を投げてみよう。」という一面もあります。その行為が、キャピタルゲインやインカムゲインの「 不労所得」となって還ってきたとしても、 決して後ろめたいことでも恥じることでもありません。

それどころか、あなたが一つの企業の株を買い、投資をすることはその会社の発展を支援することでもあり、その会社が利益を上げることで経済活動を促進し、経済活動が促進されれば、あなたの投資が日本や世界の経済を良くすることに直結するのです。

投資は「十分な知識がない」、「まとまったお金が無い」とできないか

知識も、まとまったお金も必要としない投資のやり方が「 つみたてNISA」や「 確定拠出年金」です。とにかく制度に乗りさえすれば、誰にでもできます。

そもそも「 つみたてNISA」や「 確定拠出年金」は、投資の知識や経験があまりなくとも、時間の経過と共に結果を出すことができるような仕組みで作られていますから、余程の浮気心で投資信託の売り買いをしない限り、大丈夫なようになっています。

投資信託で失敗する大きな理由のひとつは、少しでもお得な投資信託の商品に乗り換えようと何度も売買を繰り返すことで、売買手数料が投資で得られる利益よりも大きくなってしまう場合です。

余談ですが、お客さんに投資信託の新商品をしょっちゅう紹介しては、買い替えを勧めてくる営業マンには注意しましょう。なぜなら、証券マンはその売買手数料で利益を得ているからです。そのような場合、売買手数料はもちろんのこと、勧めてくる金融商品が悪質なものでないかもしっかりと注意する必要があります。

話を戻しますが、「つみたてNISA」なら投資額が1,000円からでも始められます。「そもそも投資に興味がない」すべての人が投資を必要とするとは思いません。

しかし、フランスの政治学者であるトマ・ピケティは、「古代から現代に至るまで資本収益率(r)は常に経済成長率(g)を上回ってきた。2000年迄上昇してきた成長率(g)は今後 2100 年に向かって下がる一方である。

しかし、資本収益率(r)はずっと4~5%が維持される。(運用の有無で)貧富の2極化は益々拡大する。」と予測しています。
※(r)とは、利息・配当・値上がり益など労働収入によらない収益

もし、ピケティの言葉が気になるのなら、あるいは共感するのであれば、 世界経済の発展を取り込むような投資運用にチャレンジしてみて下さい。まとまった資金は必要ありません。

いざ投資を始めてみると、今までの思い込みやイメージが変わり、 「老後不安」を消し去る大きな糧となることに気づくかもしれません。